Kopen of huren ? Scheelt dat zó veel ?

.

We doen een heel simpele rekensom:

 

Vergelijk eens de kosten van een HYPOTHEEK voor 20 jaar

met het HUREN van een woning gedurende 20 jaar.

.

stap 1:

Stel, je koopt een woning

Van 200.000,-  dus een hypotheek van 2 ton , waarover je rente van 2% betaald en waarover je niets aflost.

Ik laat dan alle bijkomende ‘kosten koper’ buiten beschouwing en ik stel dat je voor een lege woning een hypotheek nodig hebt van 200.000,-

Eigenlijk is dat dus een woning van 187.000 *.

Voor de eigen woning is onderhoud en reparaties nodig. laten we zeggen 1000 per jaar **.

stap 2:

Okee, en dat gaan we vergelijken met een huurwoning.

Die is ook 187.000,- waard en daarvan bepalen we de huurprijs op 700,- kale huur. Dat is redelijk denk ik.

met servicekosten en VVE op 100,- dus dat is totaal 800,-  per maand.

en van beide woningen laat ik de energiekosten buiten beschouwing.

 

stap 3:

Voor de hypotheek betaal je 1,5 – 2% rente; veronderstelt dat je een hypotheek kunt krijgen die aflossingsvrij is, omdat dat het beste te vergelijken is met huren. Je bouwt dus geen kapitaal op met je hypotheek, zoals je dat met huren ook niet doet.

200.000,-  x  0,02  x  20 jr =  80.000,-

 

vergelijk dat met:

 

Voor de huur betaal je ook 20 jaar (voor het gemak zonder indexering):

800,-  x  12 maanden  x  20 jaar  = 192.000,-

Conclusie:

Kopen of huren scheelt nogal wat , gezien over een periode van 20 jaar. Tenminste, op financieel vlak is het verschil aanzienlijk. Toch is dit niet het hele verhaal; Je wordt helaas gek gemaakt met getallen en termen die  om je oren vliegen;

Overwaarde: het bedrag wat je woning momenteel méér waard is, dan je hypotheek. Hier heb je niets aan , want je kunt dat geld pas besteden als je je huis verkoopt. En dan heb je het hard nodig voor het nieuwe huis, dat ook duurder is geworden. Met een eigen woning ‘profiteer’ je van overwaarde; je krijgt meer voor de woning terug dan je er voor hebt betaald, mits je de boel goed onderhoud. In de afgelopen 20 jaar ontwikkelde zich ca.50% overwaarde, dus in de komende 20 jaar wordt dan 200.000,- ca 300.000,- . Je overwaarde is ca. 100.000,- Klinkt goed hè ?! Maar dat is dus een soort broekzak-vestzak-winst. Het is er wel, je krijgt het ook, maar je moet het direct weer uitgeven als je in een zelfde kwaliteit woning wilt gaan wonen. Die ton komt alleen maar vrij om aan jezelf uit te geven, als je géén nieuwe woning koopt, maar bijvoorbeeld gaat huren of kleiner gaat wonen.

Restwaarde: al heb je geen overwaarde, dan heb je misschien wel je hypotheek deels afgelost. De restwaarde die je krijgt na verkoop of na het aflopen van je hypotheek, gaat ofwel terug in de nieuwe hypotheek, of je hebt het nodig omdat het nieuwe huis ook in prijs is gestegen.

Restschuld: als je niet helemaal aflost, heb je na afloop van je hypotheek een restschuld. Dat hoeft geen probleem te zijn, alleen heb je na 30 jaar geen rente-aftrek meer. Op dit moment is dat heel weinig, maar dit kan gezien de economische crisis snel en sterk veranderen. ***(13% !)

Voordeel van rente-aftrek: je geeft 900,- per maand aan je geldverstrekker en je krijgt 150,- per maand terug, in de vorm van rente-aftrek… Dat is een sigaar uit eigen doos. Hoe hoger de rente, hoe meer je betaald en hoe hoger de aftrek. Dus kijk alleen naar je netto maandlast. Sluit niet over vanwege de rente want die krijg je sowieso terug ! of je nou een hypotheek hebt van 6% rente of van 2% rente, dat maakt niets uit ! Je netto maandlast blijft gelijk.

 

Kopen of huren:

Op dit moment zijn er veel beleggers op de woningmarkt, die hun kapitaal willen veilig stellen door een appartement te kopen en te verhuren.

Dat geeft redelijk rendement, als je bereid bent aandacht en tijd aan je huurders te besteden, of als je bereidt bent die diensten uit te besteden.

Die beleggers maken, dat er weinig appartementen te koop zijn. En daardoor gaat de prijs van appartementen en eengezinswoningen omhoog.

Ik zeg het eerlijk; ik heb geen idee wat een goede investering is of wat de woningmarkt gaat doen.

Door de Corona crisis ligt de bouw stil, er worden (te) weinig huizen gebouwd om aan de vraag te voldoen.

Maar als de helft van de kantoren leegstaat omdat iedereen massaal gaat thuiswerken, kunnen in die kantoren massa’s appartementen worden gecreëerd.

Daardoor kunnen de prijzen zakken…misschien. Vorig jaar dachten we zeker te zijn. Nu is niets meer zeker.

Aandelen vliegen omhoog en omlaag, sparen levert al lang niets meer op, kantoorruimte is waardeloos geworden, horeca-gebouwen, bijeenkomstgebouwen en feestzalen wil niemand meer huren.

Zoldertjes worden massaal omgebouwd tot kantoortjes. De doe-het-zelf-zaken gaan als een speer.

Maar inflatie ligt op de loer, de rente wordt negatief, Goud is goud waard, maar wat kun je er mee als je de deur niet uit mag ? Wat is een goede investering ? Vakantiehuisje in eigen land ? misschien. Bitcoins? misschien. Appartement ? misschien.

 

Wat is jouw strategie ? Deze periode uitzitten of gebruik maken van wat er gebeurd ? En hoe dan ? Deel het met ons, in het commentaarvak hieronder.

.

 

 

Waarom dan toch huren in plaats van kopen ?

Of waarom kopen in plaats van huren ?

Huren omdat:

  • je niet 20 jaar aan één woning, locatie, wijk of stand gebonden wilt zijn.
  • je veel reist (zeg je huur op en stal je inventaris in een storage-box)
  • je werklocatie vaak verandert (je werkt voor een multinational of voor defensie)
  • je geen hypotheek kan krijgen wegens onvoldoende inkomsten/kapitaal
  • je geen zorgen hoeft te maken over onderhoudskosten (voorbeeld appartement)

Kopen omdat:

  • je veel spaargeld op de bank hebt staan, wat nu niets oplevert en waarover je Box3-belasting over betaald.
  • je niet aan je kinderen wilt schenken, of dat al belastingvrij gedaan hebt.
  • de woning die je wilt, is op de huurmarkt niet te vinden
  • heb je het hard nodig voor het nieuwe huis, dat ook duurder is geworden.
  • je iets nieuws wilt laten bouwen dat nog niet bestaat.

 

Weet jij nog meer argumenten voor huren of voor kopen ?

Voeg het toe in het commentaarvak hieronder en krijg van mij een uur gesprekstijd over jou bouw- of financieringsvragen !

 

 

En bedenk:

 

Afspraak maken

 

 

.

.


.

.

.

* .* voorbeeld kosten koper bepalen :

Voorbeeld Vereniging Eigen Huis: kosten koper en bijkomende kosten bij een koopsom en hypotheek van € 200.000

Onderstaand een indicatie van de kosten koper bij een koopsom en hypotheek van € 200.000.

Kosten koper en bijkomende kosten
Overdrachtsbelasting € 4.000
Notaris- en kadasterkosten (leverings- en hypotheekakte) € 1.119
Aankoopmakelaar € 3.630 (incl. 21% btw)
Taxatierapport € 399
Aanvraagkosten NHG € 1.400
Advies- en bemiddelingskosten € 1.849
Bankgarantie € 200
Bouwkundig rapport € 319
Totaal € 12.766

 

** Onderhoudskosten van een woning kunnen sterk verschillen per jaar. Maar als je 20 jaar in een woning leeft, mag je wel aannemen dat je de volgende kosten hebt:

Onderhoudskosten eigen woning:
twee keer schilderen: 2x 2000,- 4000,-
een timmerman voor de sloten en deuren:  1000,-
de loodgieter voor een kraan, douche of riolering : 1000,-
een nieuwe CV :  2000,-
een nieuwe keuken :  5000,-
enkele nieuwe raamkozijnen:  2000,-
herstel van platte dakje van schuur of bijkeuken: 1500,-
WOZ, afvalstoff.heffing etc 3.500,-
Totaal 20.000,-
  • twee keer schilderen: 2x 2000,-
  • een timmerman voor de sloten en deuren: 1000,-
  • de loodgieter voor een kraan, douche of riolering :1000,-
  • een nieuwe CV : 2000,-
  • een nieuwe keuken : 5000,-
  • enkele nieuwe raamkozijnen: 2000,-
  • herstel van platte dakje van schuur of bijkeuken

***

lees ook eens : http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/01-06-2008/de-ontwikkeling-van-de-hypotheekrente-van-1960-tot-2008/

Nog geen reacties.

Geef een reactie

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.